בדיקת קרן השתלמות – קרן ההשתלמות היא האוצר הקטן האחרון של השכירים במדינת ישראל. קרן השתלמות היא למעשה תוכנית חיסכון עליה משלמים העובד והמעביד ולאחר שש שנים היא פטורה ממס. תוכנית קרן השתלמות מגלמת הטבות מס ויתרונות פיננסיים רבים ותכנון נכון של התוכנית יכול להניב רווחים רבים . כאשר יועץ פיננסי מבצע בדיקת קרן השתלמות עליו להתייחס בכובד ראש לנושאים הבאים :
- מסלול ההשקעה של הקרן והתאמתו לסיכון שמוכן החוסך ליטול על עצמו
- משקל החיסכון בקרן ההשתלמות ביחס לחיסכון הפנסיוני ומה היא מטרת החיסכון בקרן ההשתלמות
- בדיקת דמי ניהול בקרן ההשתלמות יכולה לחסוך אלפי שקלים בשנה
- השוואה להלוואות ומקורות מימון אחרים והשוואה מול עלות הלוואה מקרן השתלמות
בעמוד שלפנינו מוצגת השוואת התשואות של קרנות ההשתלמות בישראל לפי קופה לתקופה נבחרת 07/2013 – 06/2014 הנתונים נכרו מאתר גמל נט שמפעיל משרד האוצר
| 1 | השתלמות שיטת הפניקס סל עוקב מדד ד"ג יורו 50 | 27.43% | |
| 2 | אקסלנס השתלמות בניהול אישי | 22.19% | |
| 3 | אלטשולר שחם השתלמות מסלול מנייתי | 20.15% | |
| 4 | פסגות שיא השתלמות מניות | 19.60% | |
| 5 | הראל השתלמות נץ (מנייתי) | 19.13% | |
| 6 | כלל השתלמות מניות | 18.96% | |
| 7 | הפניקס השתלמות-מנייתי | 18.83% | |
| 8 | השתלמות שיטת הפניקס סל עוקב מדד s&p500 | 18.76% | |
| 9 | **קרן החיסכון לצבא הקבע מסלול מניייתי | 18.70% | |
| 10 | לא פעיל | מיטב השתלמות חכם מסלול מנייתי | 18.30% |
| 11 | איילון השתלמות מניות | 18.24% | |
| 12 | אי.בי.אי השתלמות מניות | 17.69% | |
| 13 | מיטב דש השתלמות מנייתי | 17.60% | |
| 14 | מנורה מבטחים השתלמות-מניות | 17.25% | |
| 15 | מגדל השתלמות מנייתי | 17.15% | |
| 16 | לא פעיל | דש אקונומיסט השתלמות מניות | 17.15% |
| 17 | רעות מניות פלוס | 17.08% | |
| 18 | השתלמות שיטת הפניקס סל עוקב מדד ת"א 100 | 17.05% | |
| 19 | אינפיניטי השתלמות סל מניות | 16.66% | |
| 20 | הדס ארזים מנייתי | 16.34% | |
| 21 | אנליסט השתלמות מניות | 16.30% | |
| 22 | **רום ספיר מנייתי | 16.20% | |
| 23 | **מינהל – השתלמות – טיטניום מניות | 16.15% | |
| 24 | השתלמות שיטת הפניקס סל עוקב מדד ת"א 25 | 15.84% | |
| 25 | אי.בי.אי השתלמות מניות בארץ | 15.76% | |
| 26 | **השתלמות משפטנים מנייתי | 15.53% | |
| 27 | **קרן השתלמות לאקדמאים במדעי החברה והרוח מסלול מניות | 15.19% | |
| 28 | אי.בי.אי השתלמות מניות בחו"ל | 14.90% | |
| 29 | אינפיניטי השתלמות סל מניות חו"ל | 14.72% | |
| 30 | אומגה קרן השתלמות מסלול מנייתי | 14.29% | |
| 31 | **הנדסאים וטכנאים – מסלול מנייתי | 14.06% | |
| 32 | מנורה מבטחים השתלמות-מניות חו"ל | 14.00% | |
| 33 | אקסלנס השתלמות מניות | 13.65% | |
| 34 | לא פעיל | איפקס השתלמות מניות | 13.45% |
| 35 | אלטשולר שחם השתלמות מסלול גולד | 13.22% | |
| 36 | אקסלנס השתלמות עד 50% מניות | 12.91% | |
| 37 | מיטב דש השתלמות חכם עד 3 שנות וותק | 12.49% | |
| 38 | אלטשולר שחם השתלמות מסלול כללי | 12.34% | |
| 39 | אנליסט השתלמות כללי ב' | 12.31% | |
| 40 | פסגות שיא השתלמות בטא | 11.97% | |
| 41 | לא פעיל | איפקס עוז השתלמות | 11.89% |
| 42 | איילון השתלמות כהלכה | 11.81% | |
| 43 | ילין לפידות קרן השתלמות מסלול כללי ב' | 11.45% | |
| 44 | איילון השתלמות כללי | 11.42% | |
| 45 | מיטב דש השתלמות חכם 3 עד 6 שנות וותק | 11.18% | |
| 46 | מנורה מבטחים השתלמות-להבה כללי | 11.11% | |
| 47 | אקסלנס השתלמות | 10.88% | |
| 48 | **קרן החיסכון לצבא הקבע | 10.71% | |
| 49 | לא פעיל | דש אקונומיסט השתלמות | 10.71% |
| 50 | לא פעיל | מיטב השתלמות חכם מסלול כללי | 10.68% |
| 51 | אי.בי.אי השתלמות כללי | 10.67% | |
| 52 | הראל השתלמות כללי | 10.62% | |
| 53 | **מינהל-השתלמות – כללי | 10.62% | |
| 54 | לא פעיל | מיטב השתלמות חכם מסלול משתלם | 10.50% |
| 55 | הדס ארזים כללי | 10.48% | |
| 56 | פסגות שיא השתלמות כשר | 10.47% | |
| 57 | **קרן השתלמות עובדי חברת חשמל | 10.37% | |
| 58 | הפניקס השתלמות-כללי | 10.36% | |
| 59 | כלל השתלמות כללי | 10.32% | |
| 60 | אינפיניטי השתלמות דינמי | 10.32% | |
| 61 | **קרן השתלמות לעובדי בנק ישראל | 10.28% | |
| 62 | מיטב דש השתלמות כללי | 10.20% | |
| 63 | הלמן-אלדובי השתלמות | 10.02% | |
| 64 | מגדל השתלמות כללי | 9.92% | |
| 65 | לא פעיל | איפקס השתלמות כללי | 9.86% |
| 66 | אומגה קרן השתלמות | 9.83% | |
| 67 | **השתלמות שופטים | 9.78% | |
| 68 | הראל גילעד השתלמות כללי 2 | 9.77% | |
| 69 | פסגות שיא השתלמות כללי | 9.70% | |
| 70 | מגדל השתלמות ביג כללי לפחות 30% מניות | 9.69% | |
| 71 | רעות-כללית | 9.66% | |
| 72 | אקסלנס השתלמות אג"ח עד 20% מניות | 9.66% | |
| 73 | **השתלמות משפטנים | 9.60% | |
| 74 | פסגות שיא השתלמות דינאמית | 9.59% | |
| 75 | לא פעיל | מיטב השתלמות חכם מסלול אג"ח ש | 9.56% |
| 76 | פסגות שיא השתלמות מדדים כללי | 9.55% | |
| 77 | סה"כ קופות שבדו"ח | 9.50% | |
| 78 | **ק.ל.ע מסלול כללי | 9.45% | |
| 79 | מיטב דש השתלמות שוהם כהלכה | 9.45% | |
| 80 | **קרן השתלמות עוצ"מ | 9.43% | |
| 81 | **אחים ואחיות – מסלול כללי | 9.41% | |
| 82 | **ק.ס.מ | 9.40% | |
| 83 | אלטשולר שחם השתלמות נירית קלאסי | 9.39% | |
| 84 | **הנדסאים וטכנאים – מסלול רגיל | 9.35% | |
| 85 | אנליסט השתלמות כללי | 9.35% | |
| 86 | **השתלמות רופאים כללי | 9.34% | |
| 87 | **מורים תיכוניים – מסלול כללי | 9.30% | |
| 88 | **מורים וגננות – מסלול כללי | 9.22% | |
| 89 | **רום קרן השתלמות לעובדי רשויות מקומיות – קלאסי | 9.16% | |
| 90 | ילין לפידות השתלמות מסלול כללי | 9.12% | |
| 91 | **קרן השתלמות לעובדי המדינה מסלול כללי | 9.11% | |
| 92 | **מישור | 9.04% | |
| 93 | **מורים על יסודי | 8.99% | |
| 94 | **מורים תיכוניים – מסלול כללי | 8.95% | |
| 95 | **קרן השתלמות לאקדמאים במדעי החברה והרוח מסלול כללי | 8.94% | |
| 96 | **קרן השתלמות של עובדי האוניברסיטה העברית | 8.93% | |
| 97 | כלל השתלמות הלכתי ארגמן | 8.75% | |
| 98 | **מורים וגננות – מסלול כשר | 8.75% | |
| 99 | **מורים תיכוניים – מסלול כשר | 8.75% | |
| 100 | **מורים וגננות – מסלול כללי | 8.73% | |
| 101 | הראל גילעד השתלמות כללי | 8.68% | |
| 102 | **מורים תיכוניים – מסלול כשר | 8.63% | |
| 103 | מגדל השתלמות כהלכה | 8.62% | |
| 104 | **מורים וגננות – מסלול כשר | 8.56% | |
| 105 | **ק.ה.ר | 8.50% | |
| 106 | הראל גילעד השתלמות כהלכה | 8.46% | |
| 107 | אופקים | 8.20% | |
| 108 | אלטשולר שחם השתלמות מסלול אג"ח | 8.10% | |
| 109 | **פ.ר.ח – כללי | 7.99% | |
| 110 | אינפיניטי השתלמות סל אג"ח חברות | 7.79% | |
| 111 | לא פעיל | מיטב השתלמות חכם מסלול אג"ח ח | 7.74% |
| 112 | אקסלנס השתלמות עד 15% מניות | 7.46% | |
| 113 | הראל השתלמות ניבה (עד 20% מניות) | 7.43% | |
| 114 | אי.בי.אי השתלמות אג"ח ועוד | 7.33% | |
| 115 | מנורה מבטחים השתלמות עד 10% מניות | 7.32% | |
| 116 | הש שיטת הפניקס סל עוקב מדד msci שווקים מתעוררים | 7.24% | |
| 117 | הש שיטת הפניקס סל עוקב מדד אג"ל ל"צ ריבית קבועה | 7.08% | |
| 118 | מיטב דש השתלמות חכם מעל 6 שנות וותק | 6.97% | |
| 119 | מנורה מבטחים השתלמות-אג"ח קונצרניות | 6.93% | |
| 120 | מנורה מבטחים השתלמות-אג"ח ממשלתי שקלי | 6.85% | |
| 121 | הראל השתלמות שלדג (עד 10% מניות) | 6.80% | |
| 122 | תלם השתלמות | 6.78% | |
| 123 | הדס ארזים אג"ח | 6.62% | |
| 124 | מיטב דש השתלמות שקלי | 6.42% | |
| 125 | מנורה מבטחים השתלמות-אג"ח ממשלתי צמוד | 6.41% | |
| 126 | אלטשולר שחם השתלמות מסלול אג"ח ממשלתי | 6.33% | |
| 127 | השתלמות שיטת הפניקס סל עוקב מדד תל בונד 20 | 6.31% | |
| 128 | פסגות שיא השתלמות חו"ל | 6.28% | |
| 129 | לא פעיל | איפקס סלע השתלמות | 6.23% |
| 130 | **שיבולת – השתלמות | 6.17% | |
| 131 | אנליסט השתלמות אג"ח | 6.17% | |
| 132 | הדס ארזים שקלי | 6.14% | |
| 133 | מנורה השתלמות מדדי | 6.14% | |
| 134 | אינפיניטי השתלמות סל אג"ח | 6.12% | |
| 135 | אקסלנס השתלמות ללא מניות | 6.03% | |
| 136 | איילון השתלמות אג"ח | 6.01% | |
| 137 | פסגות שיא השתלמות עד 10% מניות | 6.00% | |
| 138 | לא פעיל | מיטב השתלמות חכם מסלול אג"ח ב | 5.95% |
| 139 | מיטב דש השתלמות אג"ח (ללא מניות) | 5.93% | |
| 140 | אקסלנס השתלמות אג"ח קונצרני עד 20%מניות | 5.86% | |
| 141 | מגדל השתלמות חו"ל | 5.81% | |
| 142 | מיטב דש השתלמות מדדי | 5.80% | |
| 143 | אי.בי.אי השתלמות אג"ח ללא מניות | 5.77% | |
| 144 | כלל השתלמות מדד | 5.71% | |
| 145 | השתלמות שיטת הפניקס סל עוקב תל בונד שקלי | 5.64% | |
| 146 | מגדל השתלמות כללי עד 10% מניות | 5.58% | |
| 147 | אומגה קרן השתלמות מסלול אג"ח | 5.53% | |
| 148 | מגדל השתלמות אג"ח | 5.49% | |
| 149 | לא פעיל | מיטב מאור | 5.30% |
| 150 | ילין לפידות קרן השתלמות מסלול אג"ח | 5.28% | |
| 151 | **מורים וגננות – מסלול אג"ח | 5.28% | |
| 152 | אנליסט השתלמות ממשלתי | 5.26% | |
| 153 | הראל השתלמות שקלי | 5.26% | |
| 154 | כלל השתלמות אג"ח | 5.26% | |
| 155 | מיטב דש השתלמות אג"ח ממשלתי | 5.24% | |
| 156 | **מורים תיכוניים – מסלול אג"ח | 5.24% | |
| 157 | לא פעיל | איפקס השתלמות אג"ח ממשלתי | 5.23% |
| 158 | רעות – אג"ח | 5.17% | |
| 159 | פסגות השתלמות בניהול אישי | 5.13% | |
| 160 | אקסלנס השתלמות צמוד מדד | 5.11% | |
| 161 | מגדל השתלמות צמוד מדד | 5.05% | |
| 162 | הראל השתלמות אג"ח | 5.05% | |
| 163 | לא פעיל | דש אקונומיסט השתלמות אג"ח כללי | 5.05% |
| 164 | פסגות שיא השתלמות אג"ח | 5.04% | |
| 165 | אינפיניטי השתלמות סל אג"ח מדינה | 5.02% | |
| 166 | אקסלנס השתלמות שקלי | 4.88% | |
| 167 | פסגות שיא השתלמות אג"ח מדינה | 4.86% | |
| 168 | **מורים וגננות – מסלול אג"ח | 4.81% | |
| 169 | **ק.ל.ע מסלול ללא מניות | 4.80% | |
| 170 | השתלמות שיטת הפניקס סל עוקב מדד IBoxx $ Liquid | 4.77% | |
| 171 | אי.בי.אי השתלמות אג"ח מדינת ישראל | 4.76% | |
| 172 | **מורים תיכוניים – מסלול אג"ח | 4.76% | |
| 173 | **הנדסאים וטכנאים מסלול אג"ח | 4.64% | |
| 174 | מגדל השתלמות אג"ח ממשלתי | 4.48% | |
| 175 | **קרן החיסכון לצבא הקבע מסלול ללא מניות | 4.35% | |
| 176 | **קרן השתלמות לאקדמאים במדעי החברה והרוח מסלול אג"ח | 4.22% | |
| 177 | השתלמות שיטת הפניקס סל עוקב מדד J.P.Morgan | 3.87% | |
| 178 | **השתלמות רופאים אג"ח מדינה ללא מניות | 3.69% | |
| 179 | **השתלמות משפטנים ללא מניות | 3.45% | |
| 180 | **אחים ואחיות – מסלול ללא מניות | 3.44% | |
| 181 | ילין לפידות קרן השתלמות מסלול אג"ח מדינה | 3.43% | |
| 182 | אקסלנס השתלמות מט"ח | 3.36% | |
| 183 | השתלמות שיטת הפניקס סל עוקב מדד ממשלתי צמוד 2-5 | 3.28% | |
| 184 | **מינהל – השתלמות – אג"ח | 3.16% | |
| 185 | הפניקס השתלמות מסלול ללא מניות | 2.61% | |
| 186 | רעות שיקלי | 2.28% | |
| 187 | **פ.ר.ח – אג"ח מדינה ללא מניות | 2.27% | |
| 188 | אנליסט השתלמות שקלי | 1.99% | |
| 189 | **רום רביד אג"ח | 1.70% | |
| 190 | מיטב דש השתלמות חו"ל | 1.68% | |
| 191 | לא פעיל | דש אקונומיסט השתלמות חו"ל | 1.59% |
| 192 | **קרן השתלמות לעובדי המדינה מסלול ללא מניות | 1.30% | |
| 193 | מגדל השתלמות שקלי קצר | 1.25% | |
| 194 | מנורה מבטחים השתלמות שקלי | 1.21% | |
| 195 | לא פעיל | דש אקונומיסט השתלמות שקלי קצר | 1.17% |
| 196 | אי.בי.אי השתלמות שקלי לטווח קצר | 1.12% | |
| 197 | כלל השתלמות שקלי טווח קצר | 1.07% | |
| 198 | אלטשולר שחם השתלמות מסלול כספי | 0.97% | |
| 199 | פסגות שיא השתלמות כספית | 0.96% | |
| 200 | מיטב דש השתלמות טווח קצר | 0.93% | |
| 201 | איילון השתלמות טווח קצר | 0.90% | |
| 202 | מגדל השתלמות מט"ח | 0.71% | |
| 203 | השתלמות שיטת הפניקס סל עוקב מדד ממשלתי צמוד 0-2 | 0.41% | |
| 204 | שריעה | 0.00% | |
| 205 | מנורה מבטחים השתלמות בניהול אישי | 0.00% | |
| 206 | יונט השתלמות בניהול אישי | 0.00% | |
| 207 | איילון השתלמות מט"ח | -0.10% | |
| 208 | השתלמות שיטת הפניקס סל עוקב מדד מק"מ | -0.11% | |
| 209 | השתלמות שיטת הפניקס סל עוקב ליבור דולר ארה"ב לחודש | -3.26% | |
| 210 | לא פעיל | הלמן-אלדובי השתלמות | – – – |
| 211 | לא פעיל | מגדל קהל השתלמות מסלול כללי | – – – |
| 212 | לא פעיל | אקסלנס השתלמות פלטינום | – – – |
| 213 | לא פעיל | נירית כללית | – – – |
| 214 | לא פעיל | איילון מקפת השתלמות – כללי | – – – |
| 215 | לא פעיל | אקסלנס השתלמות זהב עד 15% מניות | – – – |
| 216 | לא פעיל | אקסלנס השתלמות זהב מניות | – – – |
| 217 | לא פעיל | כלל מושלם השתלמות | – – – |
| 218 | לא פעיל | אקסלנס השתלמות פלטינום שקלי | – – – |
| 219 | לא פעיל | אקסלנס השתלמות ללא מניות | – – – |
| 220 | לא פעיל | מעלות | – – – |
| 221 | לא פעיל | נירית מניות | – – – |
| 222 | לא פעיל | מיטב השתלמות כללי | – – – |
| 223 | לא פעיל | הדס ארזים אפסילון השתלמות מסלול כללי | – – – |
| 224 | לא פעיל | איילון השתלמות כללי ב' | – – – |
| 225 | לא פעיל | מיטב השתלמות – אג"ח | – – – |
| 226 | לא פעיל | איילון מקפת השתלמות – ללא מניות | – – – |
| 227 | לא פעיל | מנורה השתלמות כללי | – – – |
| 228 | לא פעיל | פסגות השתלמות אג"ח | – – – |
| 229 | לא פעיל | פסגות השתלמות מניות | – – – |
| 230 | לא פעיל | פסגות שיא השתלמות כללי | – – – |
| 231 | לא פעיל | הדס ארזים אפסילון השתלמות מסלול אג"ח | – – – |
| 232 | לא פעיל | הדס ארזים אפסילון השתלמות מסלול מנייתי | – – – |
| 233 | לא פעיל | מיטב השתלמות אג"ח 85 | – – – |
| 234 | לא פעיל | מיטב השתלמות מניות | – – – |
| 235 | לא פעיל | אלטשולר שחם השתלמות מסלול קלאסי | – – – |
| 236 | כלל השתלמות מט"ח | – – – | |
| 237 | כלל השתלמות שקלים | – – – | |
| 238 | לא פעיל | הדס ארזים אפסילון השתלמות מסלול שקלי טווח קצר | – – – |
| 239 | לא פעיל | מנורה מבטחים השתלמות מסלול מניות | – – – |
| 240 | לא פעיל | נירית שקלי | – – – |
| 241 | לא פעיל | נירית אג"ח ממשלתי | – – – |
| 242 | לא פעיל | פסגות השתלמות כספית | – – – |
| 243 | לא פעיל | פסגות השתלמות אג"ח מדינה | – – – |
| 244 | לא פעיל | הדס ארזים משתלמת מסלול כספית | – – – |
| 245 | לא פעיל | הדס ארזים משתלמת מסלול זהב | – – – |
| 246 | הפניקס השתלמות -שיטת הפניקס | – – – | |
| 247 | מיטב השתלמות בניהול אישי | – – – | |
| 248 | הדס ארזים השתלמות בניהול אישי | – – – | |
| 249 | לא פעיל | אלטשולר שחם השתלמות מסלול אג"ח צמוד מדד | – – – |
| 250 | הפניקס השתלמות בניהול אישי | – – – | |
| 251 | לא פעיל | דש השתלמות אג"ח כללי | – – – |
| 252 | לא פעיל | דש השתלמות מניות | – – – |
| 253 | לא פעיל | דש השתלמות שקלי קצר | – – – |
| 254 | לא פעיל | אקסלנס השתלמות זהב חו"ל | – – – |
| 255 | לא פעיל | אקסלנס השתלמות שקלי | – – – |
| 256 | לא פעיל | אקסלנס השתלמות מניות | – – – |
| 257 | לא פעיל | אקסלנס השתלמות צמוד מדד | – – – |
| 258 | אקסלנס השתלמות חו"ל | – – – | |
| 259 | אי.בי.אי השתלמות בניהול אישי | – – – | |
| 260 | אינפיניטי השתלמות IRA בניהול אישי | – – – | |
| 261 | השתלמות שיטת הפניקס סל עוקב מדד ממשלתי צמוד 5-10 | – – – | |
| 262 | השתלמות שיטת הפניקס אגח ממשלתי שקלי ריבית קבועה +5 | – – – | |
| 263 | השתלמות שיטת הפניקס סל עוקב מדד Barclays capital | – – – | |
| 264 | איי.אר.איי ישראל השתלמות בניהול אישי | – – – | |
| 265 | לא פעיל | איילון מקפת השתלמות – אג"ח | – – – |
| 266 | השתלמות שיטת הפניקס אג"ח ממשלתי בריבית קבועה 2-5 ש | – – – | |
| 267 | אינפיניטי השתלמות עד 15% מניות | – – – | |
| 268 | לא פעיל | **מינהל-השתלמות – אג"ח לטווח קצר | – – – |
| 269 | אינפיניטי השתלמות לפחות 40% מניות | – – – | |
| 270 | אי.בי.אי השתלמות מחקה מדד ת"א 25 | – – – | |
| 271 | אי.בי.אי השתלמות מחקה מדד S&P500 | – – – | |
| 272 | אי.בי.אי מחקה מדד שקליות ריבית קבועה ממשלתיות 2-5 | – – – | |
| 273 | אי.בי.אי מחקה מדד שקליות ריבית קבועה ממשלתיות 5+ | – – – | |
| 274 | אי.בי.אי השתלמות מחקה מדד מדדיות ממשלתיות 2-5 שנים | – – – | |
| 275 | אי.בי.אי מחקה מדד מדדיות ממשלתיות 5-10 שנים | – – – | |
| 276 | אי.בי.אי השתלמות מסלול מורכב 10% מניות כללי פסיבי | – – – | |
| 277 | אי.בי.אי השתלמות מסלול מורכב 25% מניות כללי פסיבי | – – – | |
| 278 | אי.בי.אי השתלמות מסלול מחקה מדד תל בונד 20 | – – – | |
| 279 | הראל גילעד השתלמות אג"ח | – – – | |
| 280 | אנליסט השתלמות כללי עד 10% מניות | – – – | |
| 281 | **מסלול – אג"ח | – – – | |
| 282 | **מסלול מישור אג"ח | – – – | |
| 283 | **מורים על יסודי הלכתי הלכה יהודית – "כשר" | – – – | |
| 284 | **מישור הלכתי הלכה יהודית – "כשר" | – – – |
