איך לבחור יועץ פנסיוני

איך לבחור יועץ פנסיוני 2020


איך לבחור יועץ פנסיוני ? עכשיו כבר ברור . מי שלא ינהל את החיסכון הפנסיוני שלו באופן עקבי ומותאם אישית עלול לספוג נזק אמיתי לפנסיה . ביטוחי מנהלים 2019 קרנות פנסיה חדשות וייעוץ כלכלי למשקי בית . כמו בנושאים אחרים , גם בענף החיסכון הפנסיוני המדינה יצאה מהמשחק והשאירה את הדאגה לפנסיה על כתפי האזרחים.

במציאות הכלכלית המורכבת של תקופתנו יועץ פנסיוני המלווה את החוסך במהלך שנות החיסכון ולקראת הפרישה הוא צורך אמיתי ולא פינוק של עשירון עליון. הצורך לייעל את החיסכון הפנסיוני . הלקוח הסביר שנדרש לבחור יועץ פנסיוני או יועץ פיננסי מתלבט לא מעט כיצד לבחור יועץ פיננסי או יועץ פנסיוני אובייקטיבי שיבצע את העבודה על הצד הטוב ביותר ולא יהיה מחויב לחברות הביטוח.

קרנות ברירת מחדל לפנסיה דמי ניהול

ארבע קרנות פנסיה זכו במכרז משרד האוצר והן מחויבות לצרף עמיתים חדשים בדמי ניהול נמוכים במיוחד. להלן פירוט קרנות פנסיה ברירת מחדל ודמי הניהול המוזלים מאד שהן מעניקות למשך עשר שנים לעמיתים שיצטרפו אליהן במסגרת קרן פנסיה ברירת מחדל .

קרן פנסיה אלטשולר שחם ​0.1% על החיסכון המצטבר ​1.49% מההפקדות
הלמן אלדובי​ ​0.1% על החיסכון המצטבר ​1.49% מההפקדות
מיטב דש ​​0.05% על החיסכון המצטבר ​2.49% מההפקדות
פסגות​ פנסיה 0.0905%​ על החיסכון המצטבר ​1.68% מההפקדות

מכרז האוצר התמקד בדמי ניהול זולים אותם מגבים תקנות הדוקות על מעסיקים סוכני ביטוח ומשווקים פנסיוניים והן פתוחות להצטרפות לכל עמית שרוצה להצטרף אליהן .

חדש באתר ייעוץ משכנתאות מחשבונים הון עצמי לדירה אישור עקרוני 

שוק המשכנתאות מתעורר לאחרונה לצד האיתותים על סיום תכנית מחיר למשתכן. באתר אנו מציעים ייעוץ משכנתאות אובייקטיבי ומקצועי במחיר התחלתי של 299 שח כולל הגשת בקשות לאישור עקרוני של המשכנתא. בפגישת הייעוץ תוכלו לקבל מידע  מה זה משכנתא , כיצד יש לנהל את את ההלוואה לאורך שנים וכיצד להוזיל את עלויות הריבית בעשרות ומאות אלפי שקלים בשנה . 

איך לבחור יועץ פנסיוני מקצועי

  • ותק של עשור שנים בייעוץ בתחום הפיננסי והפנסיוני
  • בעל השכלה פיננסית רחבה ועמוקה , לכל הפחות ואר ראשון בכלכלה
  • משתייך לאגוד מתכננים פיננסים או יועצים פנסיונים
  • השכלה וניסיון מקיף בכל נושא הכספים של הלקוח
  • הופעה חיצונית נאותה ומכובדת
  • הצעת מחיר ברורה ומוסכמת עם זמני טיפול מוגדרים מראש

 

איך לבחור יועץ פנסיוני אובייקטיבי

  • לא מוכר תכניות ביטוח ופנסיה
  • מקבל שכר מהלקוח בלבד
  • לא מחויב לגוף שמוכר ביטוח
  • מחויב ללקוח בלבד וממנו מקבל שכר טרחה
  • מציב את האינטרסים של הלקוח לפני הכל
  • מחזיק רשיון יועץ פנסיוני או יועץ פיננסי מטעם אגוד משרד ממשלתי
 

 

ייעוץ ואבחנה בצרכי משקי בית שונה לחלוטין מייעוץ פיננסי לפירמות. החיסכון הפנסיוני משותף לעתים עם בת הזוג ובמסגרת איזון המשאבים של התא הכלכלי יועץ פנסיוני נדרש לבצע ייעוץ ובחינה של התיק המשפחתי. יועץ פנסיוני יועץ פיננסי מחזיק לרוב כרטיס ביקור מקצועי ואישי המתאר את השכלתו , את ניסיונו המקצועי ואת היקף הייעוץ והנושאים שהוא מתעתד לטפל בהם. לכן , כאשר נדרשים לשאלה איך לבחור יועץ פנסיוני חשוב לקחת בחשבון לפחות את דרישות הסף ליועץ פנסיוני מקצועי ויועץ פנסיוני אובייקטיבי

חיסכון פנסיוני 2020 לא רק לבעלי שכר גבוהה יועץ פנסיוני לבעלי שכר של 10,000 ש"ח לחודש

מקובל להניח כי מי שמרוויח פחות מ 10,000 שכר חודשי לא נזקק להתאמה של ההסדר הפנסיוני מכיוון מכיוון שממילא אין הרבה אפשרויות חלוקה בשכר, מוצרי הפנסיה וביטוחי מנהלים חדשים לא נותנים גיוון וממילא הוא לא ירצה לעמוד בעלות יועץ פנסיוני מחיר. אבל המציאות טופחת על פנינו. כיום אנשים בעלי נמוך או שכר ממוצע במשק נדרשים גם לקבל יעוץ על ידי יועץ פנסיוני מומלץ או יועץ פנסיוני אובייקטיבי .

אפשר בקלות לחסוך יותר כסף לפנסיה על ידי מסלולי הביטוח , מסלולי ההשקעה ואיחוד חשבונות פנסיה בצורה חכמה ויעילה שלא לדבר על קבלת דמי ניהול טובים באמצעות קרנות פנסיה של ברירת מחדל או קרנות פנסיה המוכנות להתגמש בדמי הניהול.  בהיעדר הסדרה של משרד האוצר והמפקח על הביטוח המאפשר ייעוץ פנסיוני חינם באמצעות יועץ פנסיוני בלתי תלוי אנו באתר מאפשרים מאפשרים קבלת ייעוץ חד פעמי על ידי יועצים בלתי תלויים במחיר שווה לכל נפש מתוך מטרה להנגיש את שירותי הייעוץ הפנסיוני  , הייעוץ הפיננסי ואת שירות איתור כספים אבודים לפי תעודת זהות.