איך לבחור יועץ פנסיוני 2023

איך לבחור יועץ פנסיוני 2024

האם כל אחד צריך לדעת איך לבחור יועץ פנסיוני ? עכשיו כבר ברור . מי שלא ינהל את החיסכון הפנסיוני שלו באופן עקבי ומותאם אישית עלול לספוג נזק אמתי לפנסיה . ביטוחי מנהלים 2024 קרנות פנסיה חדשות וייעוץ כלכלי למשקי בית . כמו בנושאים אחרים , גם בענף החיסכון הפנסיוני המדינה יצאה מהמשחק והשאירה את הדאגה לפנסיה על כתפי האזרחים.

מענק מלחמה חרבות ברזל הטבות לתושבי הדרום הגשת בקשה לקבל המענק  החדש 

מי זכאי לקבל את המענקים החדשים?. תושב שמקום מגוריו הקבוע הוא באזור שבמרחק של בין 0 ל-7 קילומטרים מגדר המערכת המקיפה את רצועת עזה, והתפנה או פונה ממקום מגוריו החל מיום 07/10/2023 למקום מגורים אחר, יהיה זכאי למענק לצורך התארגנות ראשונית.

מענק מלחמה חרבות ברזל הטבות לתושבי העוטף 

מענק מלחמה חרבות ברזל הטבות לתושבי העוטף

על פנסיה וביטוח מנהלים

במציאות הכלכלית המורכבת של תקופתנו יועץ פנסיוני המלווה את החוסך במהלך שנות החיסכון ולקראת הפרישה הוא צורך אמתי ולא פינוק של עשירון עליון. הצורך לייעל את החיסכון הפנסיוני . הלקוח הסביר שנדרש לבחור יועץ פנסיוני או יועץ פיננסי מתלבט לא מעט כיצד לבחור יועץ פיננסי או יועץ פנסיוני אובייקטיבי שיבצע את העבודה על הצד הטוב ביותר ולא יהיה מחויב לחברות הביטוח.

השינויים במבנה התעסוקה במשק כמו היציאה לחל"ת, מחייבים כל שכיר או עצמאי במדינת ישראל לבדוק היטב את התיק הפנסיוני שלו ולהיות ערוך לאתגרים של שנת 2024.

  • לבדוק עמלות ביטוח חיים וקרן הפנסיה
  • האם המשפחה שלך מוגנת מספיק
  • ביטול כפל ביטוחים
  • רכישת אובדן כושר עבודה בסכום מספיק למקרה של איבוד היכולת להתפרנס

קרנות ברירת מחדל לפנסיה דמי ניהול

ארבע קרנות פנסיה זכו במכרז משרד האוצר והן מחויבות לצרף עמיתים חדשים בדמי ניהול נמוכים במיוחד. להלן פירוט קרנות פנסיה ברירת מחדל ודמי הניהול המוזלים מאד שהן מעניקות למשך עשר שנים לעמיתים שיצטרפו אליהן במסגרת קרן פנסיה ברירת מחדל .

קרן פנסיה אלטשולר שחם ​0.1% על החיסכון המצטבר ​1.49% מההפקדות
הלמן אלדובי​ ​0.1% על החיסכון המצטבר ​1.49% מההפקדות
מיטב דש ​​0.05% על החיסכון המצטבר ​2.49% מההפקדות
פסגות​ פנסיה 0.0905%​ על החיסכון המצטבר ​1.68% מההפקדות

מכרז האוצר התמקד בדמי ניהול זולים אותם מגבים תקנות הדוקות על מעסיקים סוכני ביטוח ומשווקים פנסיוניים והן פתוחות להצטרפות לכל עמית שרוצה להצטרף אליהן .

חדש באתר ייעוץ משכנתאות מחשבונים הון עצמי לדירה אישור עקרוני 

שוק המשכנתאות מתעורר לאחרונה לצד האיתותים על סיום תכנית מחיר למשתכן. באתר אנו מציעים ייעוץ משכנתאות אובייקטיבי ומקצועי במחיר התחלתי של 299 שח כולל הגשת בקשות לאישור עקרוני של המשכנתא. בפגישת הייעוץ תוכלו לקבל מידע  מה זה משכנתא , כיצד יש לנהל את את ההלוואה לאורך שנים וכיצד להוזיל את עלויות הריבית בעשרות ומאות אלפי שקלים בשנה . 

 

מה לתכנון פיננסי ולאחריות של הלקוח להצלחת התהליך?.

חלק לא מבוטל מהמתודולוגיה של התכנון הפיננסי והייעוץ הפנסיוני עוסקות באיש המקצוע. ומה האחריות של הלקוח?. באחריותך גם להבטיח כי כצרכן אתה מתמודד רק עם מוסדות פיננסיים מורשים. צרכנים יכולים ללכת לאתרי האינטרנט של הבנק המרכזי והרשות הרגולטורית לשירותים פיננסיים (רגולטורים) כדי לראות רשימה של מוסדות פיננסיים מורשים. כאשר צרכן אינו בטוח לגבי מעמדו של ישות, שלא יעשה אתו עסקים. תהליך של הכוונה פיננסית וביטוח נעשית רק על ידי סוכן ביטוח בעל רישיון ממשרד האוצר, משווק פיננסי ויועץ פנסיוני אובייקטיבי. כולם מחזיקים תעודות מורשה מטעם משרד האוצר. 

רוצים לשפר את החיסכון הפנסיוני איך לבחור יועץ פנסיוני מקצועי

  • ותק של עשור שנים בייעוץ בתחום הפיננסי והפנסיוני
  • בעל השכלה פיננסית רחבה ועמוקה , לכל הפחות ואר ראשון בכלכלה
  • משתייך לאגוד מתכננים פיננסים או יועצים פנסיונים
  • השכלה וניסיון מקיף בכל נושא הכספים של הלקוח
  • הופעה חיצונית נאותה ומכובדת
  • הצעת מחיר ברורה ומוסכמת עם זמני טיפול מוגדרים מראש

 

מה מאפיין יועץ מקצועי אובייקטיבי 

  • לא מוכר תכניות ביטוח ופנסיה
  • מקבל שכר מהלקוח בלבד
  • לא מחויב לגוף שמוכר ביטוח
  • מחויב ללקוח בלבד וממנו מקבל שכר טרחה
  • מציב את האינטרסים של הלקוח לפני הכל
  • מחזיק רשיון יועץ פנסיוני או יועץ פיננסי מטעם אגוד משרד ממשלתי

 

ייעוץ ואבחנה בצרכי משקי בית שונה לחלוטין מייעוץ פיננסי לפירמות. החיסכון הפנסיוני משותף לעתים עם בת הזוג ובמסגרת איזון המשאבים של התא הכלכלי.

יועץ פנסיוני נדרש לבצע ייעוץ ובחינה של התיק המשפחתי.

בנוסף, יועץ פנסיוני יועץ פיננסי מחזיק לרוב כרטיס ביקור מקצועי ואישי המתאר את השכלתו. בתוספת לניסיונו המקצועי ואת היקף הייעוץ והנושאים שהוא מתעתד לטפל בהם. לכן , כאשר נדרשים לשאלה איך לבחור יועץ פנסיוני חשוב לקחת בחשבון לפחות את דרישות הסף ליועץ פנסיוני מקצועי ויועץ פנסיוני אובייקטיבי

חיסכון פנסיוני 2024 לא רק לבעלי שכר גבוהה יועץ פנסיוני לבעלי שכר של 10,000 ש"ח לחודש

מקובל להניח כי מי שמרוויח פחות מ 10,000 שכר חודשי לא נזקק להתאמה של ההסדר הפנסיוני מכיוון מכיוון שממילא אין הרבה אפשרויות חלוקה בשכר.