איך בוחרים יועץ משכנתאות מקצועי

איך בוחרים יועץ משכנתאות מקצועי

בישראל אין צורך בהסמכה על מנת להיות יועץ משכנתאות. כל אחד יכול להדפיס כרטיס ביקור ולעסוק במקצוע המורכב הזה. אולם באפשרותכם לשכור שירותי יועץ משכנתא עם תואר שני בכלכלה , נסיון בשוק הבנקאות והמשכנתאות בישראל והצלחות מקצועיות לאורך שנים בתחום הייעוץ . בכתבה שלפנינו איך בוחרים יועץ משכנתאות מקצועי.

יועצי משכנתא פרטיים מומחים – הזמינו כעת ייעוץ ראשוני כולל פגישת הסבר והגשת בקשות לאישור ראשוני במחיר 350 ש”ח בלבד כל היועצים בעלי ניסיון בייעוץ פיננסי משכנתאות ובעלי תואר שני בכלכלה מוסמכי CFP 

מה חשוב בעבודה עם יועץ משכנתאות לדירה

עבודה מול יועץ משכנתאות היא דיאלוג . אתם מפקידים חלק מהעתיד הכלכלי שלכם בידי אדם שאמון להשיג עבורכם את ההלוואה לרכוש היקר ביותר שלכם – דירת מגורים . לכן יש להקפיד על מספר כללים חשובים  לרבות הכימיה שיש לכם עם היועץ . 

  1. לוודא שמדובר ביועץ משכנתאות מנוסה עם ידע עדכני ויכולת ניהול משא ומתן מול הבנקים וסוכנויות לביטוח משכנתא 
  2. לוודא מראש כמה אתם צריכים לשלם עבור ייעוץ משכנתאות  החל מהשלב הראשון עד שלב החתימה בבנק
  3. לבדוק אם יש הגבלת זמן לשירות במקרה של התארכות זמן החוזה או פרק הזמן שעובר מהחתימה על החוזה ועד קבלת אבני הדרך במשכנתא 
  4. לוודא שיש מולכם הסכם ייעוץ פשוט ומובן בלי אותיות קטנות 
  5. לוודא את אבני הדרך של התשלום עבור ייעוץ משכנתא 
איך בוחרים יועץ משכנתאות מקצועי

איך בוחרים יועץ משכנתאות מקצועי

תהליכי עבודה אופטימלי בייעוץ משכנתאות 

תהליך ייעוץ משכנתא בנוי משלושה שלבים עיקריים . 

שלב ראשון – פגישת הכרות שתפקידה עריכת תכנון פיננסי מלא . בפגישה זו ניתן כבר להגיש בקשות לקבלת אישור עקרוני ראשוני למשכנתא מכל הבנקים למשכנתאות  

שלב שני – לאחר החתימה על החוזה לדירה קבלת מסלולי משכנתא והשוואת ריביות בין הבנקים . תפקיד היועץ בשלב זה הוא קבלת הטבות נוספות כגון מענקים ופטור מעמלות ופתיחת תיק – חיסכון של אלפי שקלים 

שלב שלישי – החלטה על מסלול המשכנתא הנכון עבורכם  לאור הפעילות הומידע שנאסף בתכנון הפיננסי ומרכז הריביות שבוצע עבורכם בין הבנקים 

אחת לשנה מומלץ לבצע פגישה עם יועץ המשכנתאות ולנהל את החזר המשכנתא לאור הצרכים המתחדשים של משק הבית ! תפקיד הפגישות האלו הוא לבדוק האם ניתן לבצע חיסכון נוסף בתשלומי ההחזר. 

כמה הון ראשוני צריך על מנת לקבל אישור עקרוני למשכנתא ?   

30% מערך הנכס . אתם צריכים להביא 30% מערך הנכס בלבד. כמובן שבחשבון הכולל יש צורך להקצות סכומים נוספים להוצאות נלוות כמו שכר עורך דין , שמאי , עלות מתווך אם יש וכו .  בכל מקרה הבנק אינו יכול לאשר משכנתא לדירת מגורים ראשונה ללא מינימום 30% כסף עצמי . 

[WPcalc id=4]

שאלות ותשובות בנושא משכנתא הגשת בקשה להצעת מחיר לקבלת משכנתא 

[wpforms id="3416" title="false" description="false"]