תכנון פיננסי אובייקטיבי 

התנודות בכלכלה המקומית והעולמית , התארכות תוחלת החיים והעולם הפיננסי המשתכלל מחייבים את משקי הבית לבצע תכנון פיננסי אובייקטיבי על מנת לנצל את המשאבים העומדים לרשותו בצורה יעילה ולהרכיב את החיסכון הפרטי והפנסיוני כך שיתאים לשאיפות התא הכלכלי ויצליח לייצר ערך רב יותר לחוסך. 

 

 

תכנון הוצאות חודשי – מסגרת תכנון פיננסי אובייקטיבי

לתכנון ההוצאות החודשי ישנה משמעות רבה . נכון שיש הוצאות שלכאורה לא ניתן לדחות או לצמצם אך בהחלט ניתן לתכנן ולפרוס כל שלא יעיקו על המסגרת החודשית. תכנון פיננסי נכון , בשותפות מלאה של הלקוחות , תאפשר לייתר מסגרת הכנסות והוצאות ברורה עם מרחב תמרון. שוב , כמו תמיד בתכנון פיננסי , הכל מתחיל בהגדרה של היעדים.

עוד באתר מה זה בנקאות דיגיטלית ? * אקסל תכנון הוצאות למשפחה

בדיקת חשבונות הבנק וכרטיסי האשראי – תכנון פיננסי של הוצאות

בחינה של חשבונות הבנק וכרטיסי האשראי חושפות חיובים מיותרים , הוראות קבע יקרות שניתן להחליף והוצאות קבועות שמתנחלות בחשבון השוטף וניראה שלא ניתן להפטר מהם. בתכנון פיננסי נכון ניתן להוזיל חלק מהעלויות , לבטל את חלקן או להחליף את שיטת המימון שלהן.

החלטה על מסגרת תקציב חודשית

תכנון פיננסי מציג למשפחה את מסגת ההוצאות הנדרשת וכמה ניתן לחסוך או להתקדם לקראת חיסכון באופן הדרגתי. עמידה בתקציב החודשי שנקבע בתכנון הפיננסי מאפשרת להגדיל את החיסכון , להחזיר הלוואות בראש שקט ולחתור לקראת עצמאות כלכלית .

קביעת מסגרת הלוואות וחסכונות  ומשכנתא 

נטילת הלוואות לשם מימון חלומות , טיולים ואירועים ובטח לשם הגדל הכנסות איננה מילה גסה. החזר ההלוואה והתאמתה לתקציב החודשי ולהכנסות של המשפחה מאפשרת ניצול יעיל של התקציב החודשי , הגדלת החיסכון . איך עושים את זה ? בתכנון פיננסי יש לבדוק את מקורות ההלוואות הקיימות , את שיעורי הריבית ואת משך ההלוואות ובמידת הצורך להחליף או לשנות את תנאי ההלוואה בעיקר לגבי משכנתאות ארוכות טווח . 

מעקב חצי שנתי והתאמה של התוכנית להתפתחויות בבית ובמשק

תכנון פיננסי מוצלח מצריך בקרה על הביצוע . האחריות לביצוע היום יומי מוטל הלקוחות . המתכנן הפיננסי מלווה את המשפחה ונמצא לידה לייעוץ והכוונה באופן מתמיד. אחת לחצי שנה יש לבצע בדיקה של העמידה ביעדים ולוודא כיצד מתקדמת העמידה בתוכנית ולעדכן את התוכנית הפיננסי במידה ונדרש .

תכנון פנסיוני לצד תכנון פיננסי – בדיקת ביטוחים

לחיסכון במוצרי הפנסיה והביטוח מפרישים השכירים כ 1/3 מההכנסה השוטפת , יחד עם המעביד. תכנון ההגנות מעולם הביטוח , הקטנת דמי הניהול והתאמת תכניות הביטוח והפנסיה לגיל החוסך ולמצבו האישי יגדילו את החיסכון לטווח קצר ובינוני ( קרנות השתלמות ) וארוך ( ביטוח מנהלים , קרן פנסיה ) .

[wpforms id="3518"]

בדיקת פוליסה  |  הנחה בדמי ניהול  | איתור כספים אבודים

  קישור החזרי מס ללא עלות פתיחת תיק | קישור לבנק ישראל | כרטיס אדי מציל חיים  | יועץ משכנתא