מקדם קצבה מובטח

מקדם קצבה ( מקדם קצבה מובטח ) קובע את הפנסיה שיקבל החוסך מחברת הביטוח ומקרן הפנסיה. המקדם מייצג את תוחלת החיים לפיה תחושה הפנסיה . ישנם שני סוגים של מקדמי קצבה בעולם הביטוח הפנסיוני במדינת ישראל כאשר בתחילת שנת 2013 צפוי שינוי מהותי עם הפסקת מכירת מקדמי הקצבה מובטחים המשווקים כיום על ידי חברות הביטוח.

חישוב הפנסיה נעשה נעשה על ידי חלוקת החיסכון ערב היציאה לגמלאות במקדם הקצבה הקבוע בתכנית של המבוטח. הפנסיה מחושבת כך :        מקדם הקצבה / חיסכון ערב יציאה לגמלאות  = פנסיה חודשית .

ככל שמקדם הקצבה נמוך יותר , כך יגדל היחס שבין המונה למכנה והפנסיה החודשית שתשולם לחוסך תהיה גבוהה יותר . בקרן פנסיה המקדם אינו מובטח. ככל שתוחלת החיים הולכת וגדלה , העמיתים בקרן יקבלו פנסיה נמוכה יותר עבור כספי החיסכון שלהם. חשוב להדגיש שהקיצוץ בזכויות בקרן הפנסיה הוא רטרואקטיבי מיום תחילת החיסכון בקרן , כל שהחוסכים בקרן צריכים מעת לעת להתעדכן בפנסיה הצפויה ולהגדיל את ההפרשות באופן יזום על מנת להדביר את הפערים. כאשר מקדם הקצבה מובטח אנו יודעים מהיום הראשון מה יהיה המקדם ולמעשה כל מה שנותר הוא להגיע למקסימום חיסכון ולבנות היטב את הפוליסה מבחינת סוכם הביטוח , מסלול השקעה ודמי ניהול מועדפים. 

מקדם קצבה מובטח

מקדם קצבה שאינו מובטח

מי משווק את המקדם

  • משווק בביטוחי המנהלים של חברות הביטוח
  • מהווה יתרון בפוליסות ישנות
  • בסוף שנה כבר לא ניתן לרכוש אותו יותר . מי
  • שרכש בעבר הרוויח מקדם קצבה ישן ועדיף.
  • קיים בקרנות הפנסיה החדשות
  • בחלק מסויים מפוליסות הביטוח הוותיקות ששווקו
  • בעבר על ידי חברות הביטוח

איך זה עובד בפועל?

  • רוכשים כיום ומבטיחים את השינוי הצפוי בתוחלת
  • החיים – בפועל צפוי לקבל קצבה יותר גבוהה מקרן הפנסיה
  • מתחילים עם מקדם הקצבה הידוע כיום ובכל פעם שיש התארכות בתוחלת החיים תנאי הפנסיה מורעים למפרע מהשקל הראשון

בדיקת חיסכון בפוליסה  בדיקת עמלות בפוליסה  איתור כספים אבודים  

  

תודה על הפניה לאתר הביטוח ותכנון פיננסי בישראל . האתר נמצא בבעלות פרטית מלאה והשירותים כרוכים בתשלום , למעט שירות שאלות ותשובות. ניתן ליצור אתנו קשר באמצעות תיבת קשר זו